loader
bg-category
ทุกอย่างรู้เกี่ยวกับแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ

วิทยาลัย William & Mary

การปรับปรุงสำหรับปีพ. ศ. 2561: ภายใต้แผนภาษีฉบับถัดไปสามารถใช้แผนออมทรัพย์ได้สูงสุด 529 ดอลล่าร์สหรัฐต่อนักเรียนหนึ่งคนสำหรับโรงเรียนประถมศึกษาและมัธยมศึกษาของรัฐเอกชนและศาสนารวมทั้งนักเรียนในโรงเรียนที่บ้าน กล่าวอีกนัยหนึ่งแผน 529 ไม่ได้เป็นเพียงแค่ค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยเท่านั้น นี้เป็นขนาดใหญ่!

ของขวัญที่ดีที่สุดที่ผู้ปกครองสามารถให้บุตรนอกเหนือจากความรักที่ไม่มีเงื่อนไขคือการศึกษาที่ดี บัญชีออมทรัพย์วิทยาลัย 529 เป็นโซลูชันที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ครอบครัวสามารถเก็บภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตของวิทยาลัย

คุณมีส่วนร่วมหลังจากเงินภาษีกับผลประโยชน์ของการจ่ายภาษีเป็นศูนย์ภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐในผลกำไรเมื่อถึงเวลาที่จะใช้เงินเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน หากบุตรหลานของท่านไม่ได้ไปเรียนที่วิทยาลัยท่านสามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ใหม่ (เด็กคนอื่น) หรือจ่ายภาษีกำไรได้

เป้าหมายของฉันคือการทำให้แผนลูกชายของ 529 ของฉันหมดไปก่อนที่เขาจะอายุ 18 ปีเพื่อให้เขาสามารถมุ่งเน้นไปที่การศึกษาและจบการศึกษาด้วยหนี้ที่เป็นศูนย์ ข้อร้องเรียนต่างๆที่ฉันอ่านในวันนี้เกี่ยวกับหนี้นักเรียนที่ถือครองคนหนุ่มสาวที่กลับมาจากการออมเพื่อบ้านการออมเพื่อการเกษียณอายุการยอมรับงานที่พวกเขาชอบที่อาจไม่จ่ายเงินเป็นอย่างดีหรือการเริ่มต้นครอบครัวกำลังท้อแท้

ด้านล่างนี้เป็นข้อมูลที่สำคัญที่สุดที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการตัดสินใจวางแผน 529 ที่ดีที่สุด รู้สึกอิสระที่จะให้ข้อเสนอแนะในตอนท้ายเกี่ยวกับสิ่งที่ฉันอาจพลาด ฉันได้พยายามครอบคลุมคำถามทั้งหมดที่ฉันมีก่อนเปิดบัญชี

วงเงินการสนับสนุนแผน 529

มีคำถามสองข้อที่จะตอบที่นี่ อันดับแรกคือจำนวนสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผน 529 ของคุณได้ คำถามที่สองคือคุณสามารถร่วมให้แผน 529 ของคุณได้มากแค่ไหนในแต่ละปี

จำนวนรวมสูงสุดในแผน 529

เพื่อให้มีคุณสมบัติเป็นแผน 529 ภายใต้กฎของรัฐบาลกลางโปรแกรมของรัฐจะต้องไม่ยอมรับการมีส่วนร่วมในส่วนที่เกินจากค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะได้รับจากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองของผู้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นในปีการศึกษา 2016-2017 คาดว่าค่าใช้จ่ายของปีที่เรียนในวิทยาลัยราคากลางสำหรับนักเรียนในรัฐจะอยู่ที่ประมาณ 24,000 เหรียญ ปีของโรงเรียนเอกชนมีมูลค่าประมาณ 45,000 เหรียญ นอกจากนี้ก็คาดว่านักเรียนโดยเฉลี่ยจะใช้เวลาไม่เกินห้าปีในการสำเร็จการศึกษา

ดังนั้นค่าเฉลี่ยแผน 529 แผนคือประมาณ $ 300,000 ขึ้นอยู่กับรัฐ เมื่อมูลค่าของบัญชี (รวมทั้งเงินสมทบและรายได้จากการลงทุน) ถึงขีด จำกัด ของรัฐจะไม่มีการรับเงินสนับสนุนเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นสมมติว่าขีด จำกัด ของรัฐอยู่ที่ 300,000 เหรียญ หากคุณมีส่วนร่วม 250,000 ดอลลาร์และบัญชีมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์คุณจะไม่สามารถบริจาคอีกต่อไปได้ - มูลค่ารวมของบัญชีมีจำนวน จำกัด ถึง 300,000 เหรียญ

ขีด จำกัด เหล่านี้เป็นต่อผู้รับประโยชน์ ดังนั้นหากทั้งคุณและพ่อของคุณตั้งค่าบัญชีสำหรับบุตรหลานของคุณในรัฐเดียวกันผลงานและรายได้รวมของคุณจะต้องไม่เกินขีด จำกัด ของแผน มิฉะนั้นคุณอาจมีเด็กที่มีแผน 529 หลายล้านดอลลาร์โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าทั้งสองชุดของปู่ย่าตายายและนางที่หายไปนานและลุงตัดสินใจที่จะยังมีส่วนร่วม

วงเงินการบริจาคประจำปี

คุณควรจ่ายเงินสูงสุดไม่เกิน 14,000 เหรียญต่อปี อะไรที่มากกว่าที่เกี่ยวข้องกับการยื่นแบบฟอร์มภาษีของรัฐบาลกลางจำนวน 709 แบบที่หักส่วนลดกับขีด จำกัด การยกเว้นภาษีของขวัญตลอดชีวิตของคุณ อย่างไรก็ตาม 529 แผนการช่วยให้คุณสามารถมอบของขวัญให้บุคคลธรรมดาได้ถึง 70,000 เหรียญ (140,000 เหรียญสำหรับของขวัญร่วม)ในหนึ่งปี และไม่นับรวมกับการยกเว้นอายุการใช้งานของคุณหากคุณทำการเลือกตั้งเพื่อแจกจ่ายของขวัญให้เท่า ๆ กันในระยะเวลาห้าปี กล่าวอีกนัยหนึ่งเมื่อคุณมอบของขวัญมูลค่า 70,000 เหรียญคุณจะไม่ควรมีเงินเพิ่มอีกจนกว่าจะถึงปีที่หก นี่เป็นกลยุทธ์ที่มีค่าหากคุณต้องการเติมพลังให้กับ 529 ทันที

แม้จะมีภาษีของกำนัลตอนแรกคุณสามารถมอบเงินก้อนได้ถึง 70,000 เหรียญ (140,000 เหรียญสำหรับของขวัญร่วม) และหลีกเลี่ยงภาษีของขวัญของรัฐบาลกลางหากคุณรอจนกว่าจะถึงปีที่หกจะเริ่มให้เงินช่วยเหลืออีกครั้งอีก $ 14,000 อีกครั้ง นี่เป็นกลยุทธ์ที่มีค่าหากคุณหรือพ่อแม่หรือญาติที่รวยต้องการนำสินทรัพย์ออกจากที่ดินที่ต้องเสียภาษี

วิธีการ superfund 529 แผนการออมวิทยาลัยของคุณ

ใครสามารถมีส่วนร่วมในแผน 529?

ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีแผน 529 และสามารถตั้งชื่อทุกคนในฐานะผู้รับประโยชน์ได้ บิดามารดาปู่ย่าตายายป้าลุงพ่อแม่เลี้ยงและเพื่อนฝูงทุกคนได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในนามของผู้รับประโยชน์ แม้ว่าจะไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้สำหรับผู้บริจาคก็ตามวงเงินผลประโยชน์สูงสุดจะใช้กับผู้รับประโยชน์ไม่ใช่บุคคลที่ทำผลงาน ยอดคงเหลือที่กำหนดไว้สำหรับผู้รับประโยชน์เฉพาะไม่สามารถเกินจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตโดยแผน 529 ของรัฐ

คุณสามารถเปิดแผน 529 ก่อนที่บุตรของท่านจะเกิด?

ใช่คุณสามารถ. แต่การทำเช่นนั้นคุณต้องเปิดแผนภายใต้ชื่อของคุณเองและจากนั้นจึงโอนแผนการหลังจากที่ลูกเกิดมาเนื่องจากต้องมีหมายเลขประกันสังคม

แต่ก่อนที่คุณจะเปิดแผน 529 สำหรับเด็กที่ยังไม่เกิดของคุณให้ทำคะแนนสูงสุดให้กับ 401k และ IRA ก่อน ให้แน่ใจว่าคุณวางแผนที่จะมีลูกหรือสามารถมีลูกได้เพราะบางครั้งธรรมชาติก็มีวิธีการเปลี่ยนผลลัพธ์ โดยส่วนตัวแล้วฉันรอที่จะเปิดแผน 529 จนกว่าบุตรของท่านจะเกิด

แผน 529 มีผลต่อแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินของฉันหรือไม่?

เมื่อคุณสมัครขอรับใบสมัครฟรีเพื่อช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง (FAFSA) จะพยายามตรวจสอบรายได้และสินทรัพย์รวมของคุณ เหตุผลที่รายได้ของคุณและทรัพย์สินที่สูงขึ้นจะช่วยให้คุณได้รับน้อยลง

สินทรัพย์ในแผน 529 ที่เป็นของนักเรียนหรือผู้ปกครองของเธอนับจากความช่วยเหลือตามความต้องการในขณะที่แผนการเหล่านี้เป็นของคนอื่น (รวมถึงปู่ย่าตายาย) ไม่ทำ แต่เมื่อปู่ย่าตายายหรือญาติคนอื่น ๆ เริ่มเอาเงินออกจากแผนเพื่อช่วยในการชำระค่าใช้จ่ายเหล่านั้นสิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นความจริง การถอนเงินอาจทำร้ายคุณได้มากยิ่งขึ้นหากแผนนี้เป็นของนักเรียนหรือผู้ปกครองสำหรับโครงการช่วยเหลือทางการเงินในปีหน้า

529 แผนการที่เป็นของนักศึกษาหรือพ่อแม่ของพวกเขานับเป็นสินทรัพย์และลดความช่วยเหลือตามความต้องการโดยไม่เกินร้อยละ 5.64 ของมูลค่าของสินทรัพย์ นั่นหมายความว่าถ้าคุณมีเงิน 50,000 ดอลลาร์ในแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยสำหรับลูกสาวของคุณการช่วยเหลือของเธอจะลดลงประมาณ 2,820 เหรียญ

อย่างไรก็ตามถ้าแผนการของ 529 มีขึ้นโดยคุณยายและคุณปู่พวกเขาจะไม่ปรากฏใน FAFSA เป็นสินทรัพย์ แทนที่จะเป็นเงินที่ถูกเพิกถอนเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนหรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาอื่น ๆ จำนวนเงินดังกล่าวต้องได้รับการรายงานในรูปแบบการให้ความช่วยเหลือทางการเงินในปีถัดไปเป็นรายได้ที่ไม่ต้องเสียเงินแก่นักเรียนและสามารถลดปริมาณการช่วยเหลือได้ถึง 50 เปอร์เซ็นต์

ดังนั้นถ้าแผนการออมทรัพย์แบบเดิมของวิทยาลัยการออมเงินจำนวน 50,000 ดอลลาร์นั้นเป็นของปู่ย่าตายายและนักเรียนถอนเงิน 10,000 เหรียญจากหนึ่งปีการเบิกถอนดังกล่าวอาจเพิ่มจำนวนที่ครอบครัวคาดว่าจะต้องเสียค่าเรียนในวิทยาลัยในปีหน้า $ 5,000

ดังนั้นข้อสรุปเชิงตรรกะคือการมีแผน 529 ภายใต้ชื่อบุตรของคุณหรือชื่อของคุณเพื่อลดการลดหรือวาดแผน 529 ภายใต้ชื่อปู่ย่าตายายในปีสุดท้ายของวิทยาลัย เป็นมูลค่าการตรวจสอบวิธีการกำหนดตำแหน่งสินทรัพย์และรายได้สองปีก่อนที่บุตรหลานของคุณจะยื่นขอความช่วยเหลือทางการเงิน แม้ว่าจะไม่คุ้มค่ากับผลกระทบด้านภาษีและประสิทธิภาพก็ตาม

คุณสามารถเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ของแผน 529 ได้หรือไม่?

หากผู้รับประโยชน์ที่มีอยู่ไม่ต้องการเงินในบัญชี 529 ของคุณอีกต่อไป (เช่นเขาได้รับทุนการศึกษาเต็มรูปแบบตัดสินใจที่จะไม่ไปเรียนที่วิทยาลัยหรือเสียชีวิต) คุณอาจต้องการกำหนดผู้รับประโยชน์ใหม่แทนที่จะจ่ายภาษีและ การลงโทษ เพียงแค่กรอกแบบฟอร์มผู้รับเงินโอนและส่งไปที่ผู้ดูแลแผน 529 ของคุณ

หากผู้รับประโยชน์ที่มีอยู่ต้องการใช้เงินเพียงบางส่วนในบัญชี 529 ของคุณคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ได้บางส่วนซึ่งรวมถึงการสร้างบัญชีอีก 529 บัญชีสำหรับผู้รับประโยชน์รายใหม่และโอนเงินจากบัญชีเดิมไปยังบัญชีใหม่

ผู้รับประโยชน์ใหม่ต้องเป็นสมาชิกในครอบครัวของผู้รับประโยชน์รายเดิมเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษีและการลงโทษ ตามมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรภายใน "สมาชิกในครอบครัว" รวมถึงเด็ก ๆ และลูกหลานลูกเลี้ยงพี่น้องพ่อแม่ลูกพี่ลูกน้องหลานชายหลานชายป้าลุงลุงและลูกพี่ลูกน้อง รัฐมีอิสระที่จะกำหนดข้อ จำกัด เพิ่มเติมเช่นข้อกำหนดเรื่องอายุและถิ่นที่อยู่

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณมีเงินเหลือหลังจากจบการศึกษาในโรงเรียน?

คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาโอนเงินที่เหลือไปให้กับเด็กอื่นเก็บเงินที่ปลอดภาษีฟรีสำหรับหลานที่มีศักยภาพหรือจ่ายค่าปรับ 10% และภาษีจากกำไร ข้อยกเว้นเกี่ยวกับการถอนเงินที่เกิดจากการเสียชีวิตความพิการการได้รับทุนการศึกษาหรือการเข้าเรียนที่สถาบันการทหารของ Unites States

แผนการออมทรัพย์ 529 แผนและแผนการสอนค่าเล่าเรียนล่วงหน้าทั้งหมด 529 รายการกำหนดระยะเวลาบัญชี 529 ของคุณ หากคุณพบกับข้อ จำกัด เหล่านี้คุณสามารถมองหาการย้ายเงินของคุณไปยังแผน 529 แบบอื่นผ่านแบบโรลโอเวอร์ที่มีคุณสมบัติครบถ้วน

คุณต้องการได้รับแผน 529 จากรัฐของคุณหรือไม่?

ไม่ได้ทุกแผนช่วยให้กำไรสามารถหักภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐได้หากใช้เงินเพื่อจ่ายค่าการศึกษาระดับอุดมศึกษา (เช่นวิทยาลัย) ถ้าเงินไม่ได้ถูกใช้สำหรับการวิทยาลัยก็จะต้องเสียภาษีตามปกติสำหรับรายได้ ไม่มีภาษีเนื่องจากเงินสมทบเป็น 529 ได้รับการสนับสนุนด้วยการโพสต์ภาษีดอลลาร์

เหตุผลที่คุณอาจต้องการเลือกแผน 529 ของรัฐเนื่องจากการหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณ แต่รัฐบางแห่งเช่นรัฐแคลิฟอร์เนียไม่เสนอการลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐ ดังนั้นการค้นหาทั่วประเทศจึงเป็นเรื่องที่ดีที่สุด

คุณสามารถใช้ 529 จากรัฐใดในการจ่ายค่าเล่าเรียนในรัฐใดก็ได้

การลงโทษสำหรับการถอนต้นคืออะไร?

หากคุณถอนเงินออกก่อนเพื่อจ่ายเงินค่าอื่นนอกเหนือจากการศึกษาที่สูงขึ้นสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณคุณต้องเสียภาษี 10% บวกกับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐต่อผลกำไร หากไม่มีผลกำไรไม่มีบทลงโทษและภาษีที่ต้องจ่ายเช่น ได้รับทุนสนับสนุน 20,000 ดอลลาร์และเนื่องจากตลาดหมีมีเพียง 15,000 เหรียญเท่านั้นการเบิกจ่ายทั้งหมดเป็นบทลงโทษและปลอดภาษี

คุณสามารถกำหนดเปอร์เซ็นต์ของเงินสมทบให้เป็นเงินสดได้หรือไม่?

สมมุติว่าคุณวางแผนที่จะเริ่มแผนการเล่น 529 ของเด็กด้วยเงิน 70,000 เหรียญ แต่คุณกังวลเกี่ยวกับการแก้ไขตลาดหุ้น คุณไม่สามารถบอกให้ผู้ดูแลระบบลงทุนเฉพาะเงิน 30,000 เหรียญและเก็บเงินสดไว้ 40,000 เหรียญจนกว่าคุณจะเห็นโอกาสที่ดีขึ้น

การแก้ปัญหาคือการลงทุนในสิ่งที่คุณต้องการลงทุน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถส่งเงินฝากที่แตกต่างกันห้าใบเป็นเงินรวม 70,000 เหรียญในระยะเวลาสองปีถึงห้าปี

ใครจัดการการลงทุน?

เมื่อคุณเข้าใจว่ามีสิทธิในการหักภาษีสำหรับการเลือกรัฐของคุณ (เช่นการลดหย่อนภาษีของรัฐ) คุณควรไปเกี่ยวกับการระบุว่ารัฐใดเป็นพันธมิตรกับ บริษัท จัดการเงินที่ดีที่สุด.

เนื่องจากฉันอาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนียและไม่มีการหักภาษีของรัฐฉันจึงตัดสินใจที่จะมุ่งเน้นไปที่รัฐใดใช้ Fidelity, Vanguard และ TIAA-CREF เพราะฉันเชื่อว่าพวกเขาเป็น บริษัท ที่ดีที่สุด

ฉันใช้ Fidelity มาตลอด 16 ปีที่ผ่านมาเนื่องจากมีการดูแล บริษัท 401k และตอนนี้คือ Solo 401k และ SEP-IRA ของฉันดังนั้นฉันจึงพอใจกับบริการผลิตภัณฑ์อินเทอร์เฟซ แนวหน้าเห็นได้ชัดว่าเป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งเนื่องจากมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ สุดท้าย TIAA-CREF เป็นอีกหนึ่งผู้จัดการเงินที่ฉันเคยทำงานร่วมกับในอดีต เพื่อนร่วมงานของฉัน 13 ปีเป็นกรรมการผู้จัดการที่นั่นและพวกเขาเริ่มต้นจากการเป็นครูประกันชีวิตและสมาคมเงินรายปี - กองทุนเกษียณอายุทุน (TIAA-CREF)

นี่คือกลยุทธ์แผน 529 ของ Fidelity ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย

ความจงรักภักดีของยุทธศาสตร์อายุ รวมถึงพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดการตามปีเกิดของผู้รับผลประโยชน์โดยมีการจัดสรรสินทรัพย์โดยอัตโนมัติกลายเป็นพรรคอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเนื่องจากผู้รับประโยชน์ใกล้อายุวิทยาลัย ปีเกิดของผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะช่วยกำหนด Portfolio ที่คุณใช้ลงทุนตามอายุ

กลยุทธ์นี้มีทางเลือกให้เลือกสามประเภท:

Fidelity Funds - อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 1.04%

  • พยายามเอาชนะการรวมกันของดัชนีตลาดที่สำคัญในระยะยาว
  • พอร์ตการลงทุนลงทุนในกองทุน Fidelity เท่านั้น
  • จัดการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ Fidelity ที่ทุ่มเท

กองทุนรวมหลาย บริษัท - อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 1.2%

  • พยายามเอาชนะการรวมกันของดัชนีตลาดที่สำคัญในระยะยาว
  • พอร์ตการลงทุนลงทุนใน บริษัท กองทุนหลายแห่งซึ่งเป็นโอกาสในการกระจายเงินของคุณ
  • จัดการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ Fidelity ที่ทุ่มเท

Fidelity Index Funds - อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.13%

  • พยายามอย่างใกล้ชิดสะท้อนประสิทธิภาพของการรวมกันของดัชนีตลาดที่สำคัญในระยะยาว
  • พอร์ตการลงทุนลงทุนในกองทุน Fidelity Index เพียงอย่างเดียว
  • การจัดการแบบเบ็ดเสร็จ หลักทรัพย์ที่ปัจจุบันถืออยู่ในดัชนีนั้นจะเป็นตัวกำหนดเงินลงทุน

ฉันเกลียดการใช้จ่ายเงินค่าจัดการที่มากเกินไปเนื่องจากผู้จัดการกองทุนส่วนใหญ่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าดัชนีของพวกเขา สำหรับปี 2559 ผลการดำเนินงานในแต่ละหมวดคือกองทุนดัชนี 16.32%, กองทุนรวมหลายแห่ง 18.33%, กองทุนฟิวทิฟิเคชั่น 19.34% ซึ่งหมายความว่าอาจมีความคุ้มค่ามากขึ้น 0.91% สำหรับค่าธรรมเนียมในกองทุนฟื้นฟูฯ เนื่องจากมีประสิทธิภาพดีกว่า 3.02% อย่างไรก็ตามในช่วง 10 ปี Fidelity Funds อาจไม่ดีกว่าในขณะที่คุณได้รับการประกันที่จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 10% ในช่วงเวลาดังกล่าว ดังนั้นฉันมักจะเลือกเส้นทางกองทุนดัชนีสำหรับแผน 529

วิธีการวิเคราะห์และลดค่าธรรมเนียมที่มากเกินไปใน 401 ก

แผนการออมสูงสุด 529 วิทยาลัย

คุณสามารถเลือกแผนการที่คุณต้องการได้ฟรี 529 รายการลองดูรายการแผนการที่ดีที่สุด 529 รายการที่ Morningstar ซึ่งเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินชั้นนำที่ไว้ใจได้ตั้งไว้

ตามที่คุณเห็นจากแผนภูมิคุณอาจเลือกแผน 529 จากเนวาดายูทาห์เวอร์จิเนียแมริแลนด์หรืออาร์คันซอ พวกเขาได้รับการจัดอันดับเป็นทองคำหรือได้รับการจัดอันดับเป็นทองคำ ในความคิดของฉันแผนเนวาดาแนวหน้าดูเหมือนจะเป็นทางเลือกที่ # 1 ตามแผน California TIAA-CREF ตั้งแต่ฉันไม่คุ้นเคยกับ T. Rowe ราคาหรือแผนการอื่น ๆ ฉันผิดหวังกับแผน Delaware Fidelity ที่ได้รับการจัดอันดับเป็นกลางเนื่องจากเป็นเรื่องง่ายสำหรับฉันที่จะไปกับพวกเขา

ตามที่เขียนโดย Morningstar "แผนเหล่านี้เป็นไปตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดของอุตสาหกรรมโดยนำเสนอคุณลักษณะที่น่าสนใจต่อไปนี้: ชุดการลงทุนที่เข้มงวดขั้นตอนการเลือกผู้จัดการที่เข้มงวดแนวทางการจัดสรรสินทรัพย์ที่ได้รับการศึกษาเป็นอย่างดีเป็นทางเลือกในการลงทุนที่เหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุน ค่าธรรมเนียมและการกำกับดูแลที่ดีจากรัฐและผู้จัดการโครงการ คุณลักษณะเหล่านี้ช่วยปรับปรุงอัตราเดิมพันที่แผนจะเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุน

นี่คือภาพรวมที่รวดเร็วระหว่างแผนการ California TIAA-CREF 529 และแผนของ Nevada Vanguard 529 ขออภัยขนาดตัวอักษรมีขนาดเล็กมาก เพียงแค่ซูมเข้าตามแผนภูมิเปรียบเทียบดูเหมือนจะไม่มีความแตกต่างกันมากนักโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเพิ่งซื้อกองทุนดัชนีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกัน

529 การเปรียบเทียบแผนระหว่าง California TIAA-CREF และ Nevada Forefront

นี่เป็นอีกหนึ่งอันดับที่นิยมของ SavingforCollege.com ฉันกำลังมองหาการจัดอันดับประวัติที่ 5 ปีและ 10 ปีแทนที่จะเป็นเพียง 1 ปีเพื่อแก้ปัญหาความผิดปกติใด ๆ

แผน 529 ที่ดีที่สุด - การจัดอันดับ 5 ปี

529 แผนการที่ดีที่สุด - การจัดอันดับ 10 ปี

เมื่อคุณได้กำหนดสิ่งที่คุณต้องการคุณสามารถทำได้ ลงทะเบียนโดยตรง ด้วยการวางแผนเพียงแค่ใช้ชื่อ Googling หรือใช้ผ่านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีอยู่ของคุณเช่น Fidelity ที่มีแผนใน Arizona, Deleware, Massachusetts และ New Hampshire พวกเขาจะให้ข้อมูลเพิ่มเติมเช่นฉันได้ระบุไว้ในโพสต์นี้เพื่อทำการตัดสินใจ

สุดท้ายในระหว่างการวิจัยของฉันฉันสังเกตเห็นว่า Wealthfront ใช้อันดับสูงสุดของแผนเฝ้าระวังเนวาดาแผน 529 ดังนั้นฉันจึงวางแผนที่จะทบทวนในอนาคตเนื่องจากฉันชอบคุณค่าของผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดิจิทัล แต่ฉันต้องการทราบว่าควรใช้ผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดิจิทัล (robo-counselor) เพื่อช่วยในการจัดการเงินของคุณหรือไม่เมื่อมีการกำหนดวันที่เสนอเงินโดยผู้จัดการด้านเงินทุนต่างๆอยู่แล้ว

คำแนะนำการวางแผนความมั่งคั่ง

การเรียนในวิทยาลัยตอนนี้แพงกว่านี้หากบุตรหลานของคุณไม่ได้รับทุนการศึกษาหรือทุนการศึกษาใด ๆ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยประหยัดและวางแผนสำหรับอนาคตของบุตรหลานของคุณ ตรวจสอบคุณสมบัติการวางแผนใหม่ของ Capital Capital ซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินฟรีที่ช่วยให้คุณสามารถเรียกใช้สถานการณ์ทางการเงินต่างๆเพื่อให้แน่ใจได้ว่าการเกษียณอายุและเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยของคุณอยู่ในระหว่างดำเนินการ พวกเขาใช้รายได้จริงและค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อช่วยให้แน่ใจว่าสถานการณ์จะเป็นจริงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

เมื่อคุณป้อนการวางแผนและไทม์ไลน์เสร็จสิ้นแล้วทุนส่วนบุคคลกับการเรียกใช้อัลกอริทึมนับพันเพื่อแนะนำเส้นทางทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณ จากนั้นคุณสามารถเปรียบเทียบสถานการณ์ทางการเงินสองสถานการณ์ (ฉบับเก่ากับฉบับใหม่) เพื่อให้ได้ภาพที่ชัดเจนขึ้น เพียงเชื่อมโยงบัญชีของคุณ

ไม่มีปุ่มย้อนกลับในชีวิต ดังนั้นที่ดีที่สุดคือการวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณอย่างพิถีพิถันที่สุดและจบลงด้วยเล็กน้อยมากเกินไปกว่าน้อยเกินไป! ฉันเคยใช้เครื่องมือฟรีของพวกเขาตั้งแต่ปี 2012 เพื่อวิเคราะห์การลงทุนของฉันและฉันได้เห็น skyrocket คุ้มค่าสุทธิของฉันตั้งแต่

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ

ความคิดเห็นของคุณ: