loader
bg-category
หนึ่งในข้อผิดพลาดทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดก่อนเกษียณให้

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ

หลังจากเกษียณอายุ 5 ปีแรกฉันตระหนักว่าฉันทำผิดพลาดร้ายแรงซึ่งมีค่าใช้จ่าย 500,000 เหรียญสหรัฐ ให้ฉันบอกคุณว่าเกิดอะไรขึ้นบ้างคุณจึงไม่ทำแบบเดียวกัน

เมื่อฉันออกจาก Corporate America เมื่ออายุ 34 ปีฉันคิดว่าฉันทำเงินได้ดีขึ้น ด้านล่างนี้คืองบประมาณรายได้ที่ฉันรวบรวมไว้ในปีพ. ศ. 2555 เพื่อสนับสนุนเราตลอดชีวิตที่เหลือของเรา ค่าใช้จ่ายไม่อยู่ในรายการเนื่องจากเราไม่เคยใช้เงินเกินกว่าที่เราได้ทำไป

การประมาณการรายได้ passive แรกสำหรับการเกษียณอายุ 2012

กรณีรายได้จากการเกษียณอายุกรณีพื้นฐานของเราคือการสร้างรายได้ขั้นต่ำ 78,000 เหรียญสหรัฐหรือ 54,600 เหรียญสหรัฐต่อปีสำหรับรายได้แบบพาสซีฟและมีชีวิตที่เรียบง่ายในฮาวายในช่วงที่เหลือของชีวิตของเรา หากสิ่งต่างๆเข้าสู่ตลาดหุ้นและตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ดีเราคำนวณภาพรวมรายได้แบบพาสซีฟรายปีที่ดีที่สุดที่ 117,600 เหรียญและ 94,080 เหรียญสุทธิ

การลงทุนที่ดีกว่า: อสังหาริมทรัพย์หรือหุ้น?

ในขณะนี้เราอาจใช้จ่ายประมาณ 100,000 เหรียญต่อปีเพื่อใช้ชีวิตในเมืองซานฟรานซิสโก การย้ายไปอยู่ที่บ้านที่ได้รับค่าตอบแทนในโฮโนลูลูเราจะไม่มีปัญหากับการใช้ชีวิตของเรากับเด็กที่มีรายได้ต่ำกว่ามาก

แต่ถ้าเรามีปัญหาในการใช้ชีวิตที่น้อยลงหรือต้องการที่จะมีชีวิตอยู่ได้มากขึ้นเราก็มีทางเลือกสำรองผ่านรายได้ที่ใช้งานอยู่และรายได้โบนัส รวมทั้งแบ่งฐานการผลิต Base Case และ Blue Sky ด้วยยอดรวม 15,000 เหรียญ / เดือนและ 50,000 เหรียญต่อเดือนตามลำดับ มันสนุกมากที่จะฝันถึงสิ่งที่อาจจะเป็น

หากคุณสงสัยเกี่ยวกับรายการโฆษณาในคอลัมน์รายได้โบนัสนั่นคือทุกสิ่งที่ฉันมีอยู่แล้วแต่ไม่ได้ทำอะไรพิเศษ ตัวอย่างเช่นคู่สมรสฮอตสปอตของฉันรวยอยู่ที่นั่นเพื่อให้ความรักที่เธอให้ไว้เสมอ อะไรก็ได้ที่ฉันจำแนกออกเป็นยูโทเปีย Aww

วันนี้มากกว่าห้าปีต่อมาเรายังคงอาศัยอยู่ในซานฟรานซิสโกและฉันได้ทำทุกสิ่งที่ระบุไว้ในแผนภูมิรายได้แอ็กทีฟ แม้ว่ารายได้ของฉันจะเติบโตในช่วงเกษียณอายุฉันไม่ได้เปลี่ยนโปรไฟล์ความเสี่ยงด้านการลงทุนของฉัน นี่เป็นข้อผิดพลาดที่สำคัญเนื่องจากตลาดวัวรายใหญ่เกิดขึ้น

ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดควรลงทุนด้วยความคล่องตัวมากขึ้น

หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนดรู้ว่าคุณมีความสามารถในการสร้างรายได้มากกว่าที่คุณเคยจินตนาการว่าทำงานเป็นแบบเต็มเวลา ความประหลาดใจนี้เป็นเหตุผลที่ดีที่สุดว่าทำไมความกลัวที่จะหมดเงินในการเกษียณอายุก่อนกำหนดจึงไม่สมบูรณ์ หากคุณมีเวลาเกษียณก่อนคุณมีค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายในการฆ่าตามฝัน

จากปี 2012 - 2014 ผมติดอยู่กับ "ความคิด 4%" กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าทั้งหมดที่ฉันสามารถได้รับคือ 4% ต่อปีสำหรับการเกษียณอายุของฉันฉันมีความสุขเพราะในอัตรานี้ฉันไม่เคย สัมผัสหลัก โดยไม่แตะต้องเงินต้นฉันสามารถฝากเงินไว้ให้คนที่ขาดแคลนหลังจากที่ฉันตาย

เพราะความพึงพอใจและความกลัวว่าจะต้องกลับไปทำงานผมจึงเริ่มลงทุนมากขึ้นกว่าที่ควรจะเป็น เป็นผลให้พอร์ตการลงทุนภาครัฐของฉันซึ่งประกอบด้วยหุ้นและพันธบัตรต่ำกว่าดัชนี S & P 500 หลายจุดต่อปี สำหรับข้อมูลอ้างอิง S & P 500 ขึ้น 13.5% ในปี 2012, 29.5% ในปี 2013 และ 11.4% ในปี 2014

ใช่ฉันรู้ว่าฉันไม่ควรเปรียบเทียบพอร์ตหุ้น / พันธบัตรเฉพาะกับ S & P 500 แต่ฉันต้องการเปรียบเทียบประสิทธิภาพของฉันกับระดับสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดของทั้งสองเพื่อรู้สึกเจ็บปวด ฉันมักจะมีทางเลือกที่จะไปหุ้น 100% หรือพันธบัตร

แม้เงินลงทุนสาธารณะของฉันจะมีเพียงประมาณ 25% ของมูลค่าสุทธิของฉัน แต่ฉันก็ยังไม่สามารถลงทุนในเชิงรุกเช่นเดียวกับคนที่อายุ 28 ปีที่ได้เห็นตลาดวัวเท่านั้น ผมยังคงเตือนตัวเองเกี่ยวกับวิกฤติการเงินในเอเชียในปีพ. ศ. 2540 ซึ่งเป็นฟองสบู่ดอทคอมเมื่อปีพ. ศ. 2543 และการระเบิดที่อยู่อาศัยของปีพ. ศ. 2551-2552 เป็นเหตุผลในการอนุรักษ์ กฎข้อแรกของอิสรภาพทางการเงินคือการไม่เสียเงิน กฎข้อที่สองของอิสรภาพทางการเงินคือการไม่ลืมกฎข้อแรก!

บทที่ 1:เพียงเพราะคุณหลับตาไม่ได้หมายความว่าโลกไม่สามารถมองเห็นคุณได้ เมื่อลงทุนลองคิดนอกเหนือจากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอง ตลาดหุ้นไม่สนใจว่าคุณจะเกษียณอายุหรือไม่ สิ่งที่ต้องคำนึงถึงคือการเติบโตของรายได้ของ บริษัท และความสามารถในการทำกำไร มีเสมอ บริษัท ที่จะลงทุนในซึ่งเนื่องจากขั้นตอนต่างๆในวงจรการเจริญเติบโตของพวกเขาสามารถให้ผลตอบแทนที่มากขึ้น การคาดการณ์สถานการณ์ทางการเงินของคุณเองลงในการลงทุนอื่นอาจส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนของคุณ

ในฤดูใบไม้ผลิ 2014 เป็นตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้น ปีที่ 7 ของฉันแผ่นซีดีที่ให้ผลผลิต 4.1% ในที่สุดก็ถึงกำหนดและฉันต้องนำเงินไปทำงาน ในตอนแรกผมได้ไปลงทุนเงินใหม่ในซีดีอีก 7 ปี แต่อัตราค่าซีดีที่ดีที่สุดในช่วง 7 ปีที่ผมสามารถหาได้คือประมาณ 2.2% ผิดหวังฉันตัดสินใจที่จะดูที่อื่น

หลังจากที่ได้เห็นการเติบโตของรายได้ของบลูสกายฉันตระหนักว่าสมมติฐานฐานรายได้ของฉันที่ 78,000 - 117,600 เหรียญต่อปีในการเกษียณอายุเป็นเรื่องที่ระมัดระวังมาก ดังนั้นฉันตัดสินใจที่จะทำ 180 และยกระดับขึ้นอย่างก้าวร้าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งผมได้รับจำนองมูลค่า 1 ล้านเหรียญเพื่อซื้อผู้ให้บริการเงิน 1.24 ล้านเหรียญสหรัฐใน Golden Gate Heights ขณะที่ถืออยู่แล้ว 1 ล้านเหรียญสำหรับที่อยู่อาศัยหลักของฉัน

ลองนึกถึงว่าการย้ายครั้งนี้เป็นไปอย่างมิดชิดจากมุมมองของการจัดการความเสี่ยง สิ่งที่ฉันทำก็คล้ายกับการซื้อ 1.24 ล้านเหรียญต่อหนึ่งหุ้นในส่วนต่างราคา 1 ล้านเหรียญ ถ้าสต็อกลดลง 20% ฉันจะถูกลบออก ฉันก็เชื่อว่าฉันเป็นใครบางคนร้อนยิงที่พลาดไม่ได้ แต่ฉันก็ไม่มีงานทำแค่รู้สึกว่าธุรกิจออนไลน์ของฉันจะอยู่ในระดับที่สูงขึ้น

ครั้งสุดท้ายที่ฉันทำเช่นย้ายได้กลับมาในปี 2007ฉันไม่เพียงสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดของวันหยุดพักผ่อนของฉันสองสามปีต่อมา แต่ฉันก็ประสบกับการตัดผมรายได้ 50% เนื่องจากโบนัสของ บริษัท ถูกตัดออก เป็นเรื่องตลกหลังจากระยะเวลานานพอสมควรเราจึงยกเลิกข้อผิดพลาดของเรา

ด้วยการซื้อบ้านหลังใหม่ในปี 2014 ฉันคิดว่าฉันสามารถทำได้ แต่งหน้าให้ดีขึ้น ในช่วงสามปีที่ผ่านมาโดยอาศัยความเสี่ยงจากการรับความเสี่ยงด้านสินทรัพย์เดี่ยวในขณะที่มีอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ อีก 3 แห่งในบริเวณอ่าวเอสเอฟเบย์

มันเป็นเพียงความโชคดีการโฆษณาชวนเชื่อที่เผยแพร่ด้วยตัวเองและการคาดการณ์ล่วงหน้าว่า Golden Gate Heights และส่วนตะวันตกของซานฟรานซิสโกกลายเป็นภูมิภาคที่มีความต้องการสูงเมื่อสามปีต่อมา

บทเรียนที่ # 2: เมื่อคุณยอมรับว่ายุทธศาสตร์การลงทุนของคุณต่ำสุดแล้วอย่าพยายามลุกลามไปมากกว่านี้ ใช้เงินทุนในการลงทุนลงทุนร่วมใจสร้างสินทรัพย์ที่ปลอดภัยเพื่อเป็นหลักประกันการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและการพองตัวของชีวิตอย่างก้าวร้าวเป็นสาเหตุหลักของการทำลายล้างทางการเงิน แต่ให้เพิ่มการรับสัมผัสอย่างน้อย 3 งวดเป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 6 เดือน เพียงทราบว่าแม้ว่าคุณจะมีการจัดสรรการลงทุนที่ "ดีที่สุด" แต่ก็จะมีผู้ที่มีส่วนร่วมมากยิ่งขึ้น

ฉันกำลังอยู่ในกระบวนการ de-risking เพื่อให้แน่ใจว่าฉันจะไม่สูญเสียกำไรทั้งหมดของฉัน การเล่นการพนันแบบทวีคูณสามปีนี้ทำให้รู้สึกเหมือนกำลังเดินเข้าไปในคาสิโนพบว่ามูลค่าของชิปมูลค่า 30,000 เหรียญในถังขยะสามารถเดิมพันได้ทั้งหมดเป็นสีดำห้าครั้งติดต่อกันและได้รับรางวัลในแต่ละครั้ง ด้วยเงินที่ได้รับนี้ฉันจัดสรรเงินทุนจำนวนมากเป็น 3% - อัตราผลตอบแทน 4% พันธบัตรรัฐบาลปลอดภาษีที่ได้รับการจัดอันดับเป็นอย่างดีหรือดีกว่าที่มีระยะเวลาครบกำหนด 17 - 23 ปีเพื่อให้เงินที่จะต้องจ่ายให้กับลูกของฉัน วิทยาลัยการศึกษาแล้วบางส่วน

แต่นี่เป็นสิ่งที่ ฉันจะกลับไปสู่รูปแบบการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมแบบเดิม ๆ แม้รายได้ของฉันจะสามารถชดเชยความสูญเสียในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงได้มากขึ้น เคยมีช่วงเวลาที่เงินลงทุนของฉันทำรายได้มากกว่ารายได้ของฉัน ไม่อีกแล้ว. ดังนั้นในตลาดวัวที่มีกระแสเงินสดส่วนเกินฉันควรจะมีความเสี่ยงมากขึ้น

บทที่ 3: คุณต้องพูดคุยกับใครบางคนเกี่ยวกับแผนการลงทุนของคุณ แม้จะเป็นคนที่ชาญฉลาดและมีเหตุผลการลงทุนในเงินเป็นกระบวนการทางอารมณ์ที่ไม่น่าเชื่อและบางครั้งก็ไม่มีเหตุผลอย่างสิ้นเชิง เรามีความมุ่งมั่นตามธรรมชาติโดยความโลภและความกลัวไปยังจุดที่เราไปจากที่หนึ่งไปอีก ในระยะยาวการพูดคุยกับบิดามารดาเพื่อนคู่สมรสหรืออาชีพจะช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้ดียิ่งขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถอธิบายวิทยานิพนธ์การลงทุนของคุณได้อย่างถูกต้องกับใครบางคน หากคุณไม่สามารถมีโอกาสสูงคุณไม่ได้ลงทุนตามความเสี่ยงของคุณ

ข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่สำหรับผู้เกษียณ

การจัดการความเสี่ยงที่ไม่ดีถือเป็นข้อผิดพลาดด้านการเงินที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในช่วงต้นของการเกษียณอายุ เรามักจะวางเดิมพันที่ใหญ่เกินไปเมื่อเราไม่ควรหรือลงทุนน้อยเกินไปเมื่อมีโอกาสสุก การปรับเทียบค่าคงที่เป็นไปตามลำดับ ฉันหวังว่าฉันจะหันหลังกลับนาฬิกาและตระหนักว่าในปี 2012 ว่าเพราะฉันไม่มีงานทำไม่ได้หมายความว่าทุกคนยังคงอยู่ในสถานการณ์ที่ล่อแหลมเช่นกัน

เราจำเป็นต้องตั้งระบบการลงทุนที่คล้ายคลึงกับสิ่งที่ฉันเขียนไว้ในโพสต์กลยุทธ์การคำนวณค่าเฉลี่ยราคาตลาดที่ดีกว่า ปัญหาคือแม้ว่าคุณจะมีระบบการลงทุนที่เหมาะสำหรับคุณ แต่ก็ยังต้องใช้ความพยายามในการปฏิบัติตามระบบของคุณ

เป็นเวลาสามเดือนในช่วงครึ่งแรกของปีพ. ศ. 2520 ฉันเครียดเกินไปที่จะคิดถึงเรื่องอื่นนอกจากภรรยาตั้งครรภ์และแรกเกิดของฉัน ดังนั้นฉันละเลยที่จะใช้ประโยชน์จากการขายหุ้นใด ๆ และปฏิบัติตามวัตถุประสงค์การจัดสรรสินทรัพย์ของหุ้น 50% พันธบัตร 50% สำหรับปี แทนฉันเน้นหลักในการจ่ายหนี้จำนองและซื้อพันธบัตรเทศบาลที่มูลค่าที่ตราไว้เพราะฉันไม่ได้ต้องคิดเท่า ฉันได้ลงทุนไปแล้ว 250,000 เหรียญในกองทุนอสังหาริมทรัพย์ crowdfunding ในเดือนมกราคม การขาดความสนใจของฉันทำให้ต้นทุนการผลิตลดลงประมาณ 3% เมื่อเทียบกับ S & P 500 ในเวลาเพียงครึ่งปี

การทำงานอัตโนมัติเป็นหนึ่งในเหตุผลที่ทำให้คนจำนวนมากได้ลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เป็นอย่างดี นรกหรือน้ำสูงบางหลักจะได้รับเงินในแต่ละเดือน การทำงานอัตโนมัติคือเหตุผลที่ฉันไม่มีปัญหาในการจ่ายค่าธรรมเนียมเล็กน้อยให้กับผู้ให้คำปรึกษา robo ชีวิตมักจะได้รับในทางซึ่งเป็นเหตุผลที่ผู้เช่าที่บอกว่าพวกเขาเพียงแค่ "ลงทุนแตกต่าง" แทบจะไม่เคยให้ทันกับเจ้าของบ้าน

หากคุณไม่ปฏิบัติตามหนึ่งในสามบทเรียนข้างต้นแล้วให้ฉันเสนอแนวทาง catchall หนึ่งสำหรับผู้เกษียณเมื่อพูดถึงการลงทุนเงินของคุณ:

ลงทุน 90% ของเงินทุนของคุณราวกับว่าชีวิตของคุณขึ้นอยู่กับมันเพราะมันไม่ ส่วนที่เหลืออีก 10% ลงทุนเหมือนกับคุณเป็นปลากะพงวัย 28 ปีที่ไม่มีอะไรจะเสีย

เมื่อปฏิบัติตามแนวทางนี้คุณจะได้รับความคุ้มครองจากภัยพิบัติทางการเงินในขณะที่อาจได้รับผลกระทบจากสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพสูงกว่าซึ่งอาจทำให้ความมั่งคั่งของคุณในช่วงเกษียณอายุยิ่งใหญ่ขึ้น

คำแนะนำในการสร้างความมั่งคั่ง

จัดการเงินของคุณได้ในที่เดียว: ลงชื่อสมัครใช้ Personal Capital ซึ่งเป็นเครื่องมือการจัดการความมั่งคั่งอันดับ 1 ของเว็บเพื่อจัดการกับการเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น คุณสามารถใช้ทุนส่วนตัวเพื่อตรวจสอบการใช้บัตรเครดิตและบัญชีอื่น ๆ ที่ผิดกฎหมายกับซอฟต์แวร์ติดตามของตน นอกเหนือจากการกำกับดูแลเงินที่ดียิ่งขึ้นให้ใช้การลงทุนของคุณผ่านเครื่องมือการลงทุนเพื่อรับการตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณจ่ายเงินเท่าไหร่ ฉันจ่ายเงิน 1,700 เหรียญต่อปีในค่าที่ฉันไม่คิดว่าฉันจ่ายเงิน

หลังจากที่คุณเชื่อมโยงบัญชีทั้งหมดแล้วให้ใช้เครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุที่ดึงข้อมูลจริงของคุณเพื่อให้คุณได้ประมาณอนาคตการเกษียณอายุโดยใช้ขั้นตอนวิธีการจำลองแบบมอนติคาร์โลฉันใช้ Personal Capital มาตั้งแต่ปี 2012 และได้เห็น skyrocket มูลค่าสุทธิของฉันในช่วงเวลานี้ด้วยการจัดการเงินที่ดีขึ้น

ตัวอย่างเครื่องคิดเลขเกษียณอายุทุนส่วนตัวส่วนบุคคล คุณกำลังติดตาม? คลิกเพื่อดู

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ

ความคิดเห็นของคุณ: