loader
bg-category
คุณได้ทำทุกอย่างถูกต้องแล้ว แต่คุณยังกังวลเกี่ยวกับเงิน ทำไม?

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ

ทีมผลิตภัณฑ์ของเราได้ทำงานในสิ่งที่น่าสนใจดังนั้นฉันขอให้พวกเขาแชร์ข้อมูลเชิงลึกบางส่วนที่เราค้นพบ

Alistair Clark หนึ่งในนักพัฒนาผลิตภัณฑ์ของเราได้พูดคุยกับผู้ที่ได้ทำพื้นฐานการเงินส่วนบุคคลแล้ว: คนเหล่านี้ได้ตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์แบบอัตโนมัติและลงทุนแล้ว หลายคนสะสมเงินเป็นจำนวนมากในหลายร้อยหลายพัน (หรือล้าน) เหรียญ

แล้วจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป? คุณจะทำอย่างไรเมื่อทำพื้นฐานการเงินส่วนบุคคลแล้ว?

อลิสแตร์ได้รับการเข้าถึงเบื้องหลังฉากที่พวกเราสองสามคน เขาได้พูดคุยกับคนร่ำรวยเกี่ยวกับความหวังความกลัวและความฝันของพวกเขาเกี่ยวกับเงินและพบว่าเมื่อคุณอยู่ในระดับที่สูงขึ้นความกังวลของคุณจะเปลี่ยนไป เป้าหมายของคุณเปลี่ยนแปลงไป และไม่ว่าคุณจะตั้งใจหรือไม่การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตของคุณ

ลองดูสิ่งที่เขาค้นพบ

อลิสแตร์นำมันไป ...

_

ทุกสัปดาห์ Ramit ได้รับอีเมลจำนวนมากที่มีคำถามเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

99% ของเวลาที่คำตอบของเขาจะเหมือนกัน: "Go อ่านหนังสือของฉัน, ฉันจะสอนให้คุณรวย

แต่ 1% ของเวลาที่เขาได้รับอีเมลที่น่าสนใจจริงๆที่ไม่ได้มีคำตอบง่ายๆและเขาจะส่งต่อไปยังทีมผลิตภัณฑ์ IWT เพื่อดูว่าเราสามารถช่วยได้หรือไม่

ตัวอย่างเช่นตรวจสอบอีเมลนี้ผู้อ่านที่ส่งไปยัง Ramit หลังจากอ่านหนังสือ IWT:

มันเริ่มเกินไปสำหรับฉัน ฉันเสร็จสิ้นแล้วเพราะความสนุกสนานสไตล์ และฉันชอบหนังสือสัตวแพทย์ ก่อนที่จะแนะนำพวกเขา เวทีของฉันคือ:

  1. Zero debt ... จ่ายบัตรเครดิตเป็นศูนย์สองครั้งต่อเดือน ชำระเงินจำนองของฉัน 25 ปีต้น ($ 230k) ยังไม่ได้ชำระเงินกู้รถยนต์ในระยะเวลา 5 ปี และฝาแฝดของฉันตอนนี้อยู่ในโรงเรียน (ดังนั้นการดูแลเด็กอีก $ 1,500 / mo อีกต่อไป)
  2. ฉันทำเองด้วยธุรกิจผลิตวิดีโอ / การถ่ายรูป + ภรรยาของฉันเป็นนักจิตวิทยากับ VA ดังนั้นเราจึงมีรายได้ที่ดี
  3. เราทุกคนมีส่วนร่วม $ 18k ใน 401ks (ฉันเป็น solo-k) มาหลายปีแล้ว
  4. เราใช้เวลา ROTHs เป็นเวลาประมาณ 7 ปี (เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในภายหลัง)
  5. เรามีความประหยัดมาก (รายการค่าใช้จ่าย 2 รายการ ได้แก่ 1. อาหารที่มีคุณภาพ (ร้านขายของชำ) และ 2. การเดินทาง)
  6. ฉันจะเปลี่ยน 38, ภรรยาเป็น 34
  7. เรามีเงินลงทุน $ 750,000 - 775,000 ดอลล่าร์และการเพิ่มบ้านของเราทำให้เรามีรายได้มากกว่าหนึ่งล้าน

สิ่งที่ NOW!?!

ที่ IWT เราชอบเห็นอีเมลเช่นนี้ นี่คือคนที่ดำเนินการจริงดำเนินการคำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคลของเราและตอนนี้อยู่ในสถานที่ที่ดีกับการเงินของพวกเขา

จากภายนอกเข้ามาไม่มีอะไรต้องเป็นห่วง! และยังเรายังคงได้รับอีเมลเช่นนี้จากคนที่กังวลเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา

เกิดอะไรขึ้นที่นี่? ทำไมเราต้องกังวลเรื่องเงินแม้ว่าเราจะทำทุกอย่างถูกต้อง?

จิตวิทยาว่าทำไมเราถึงต้องกังวลเรื่องเงิน

ในหนังสือของ Ramit เขาร่างสิ่งที่เราเรียกว่า "บันไดการเงินส่วนบุคคล" ผู้คนชอบมีแผนที่ชัดเจนบอกพวกเขาว่าจะทำอย่างไรต่อไป

"บันไดของการเงินส่วนบุคคล" จากหนังสือของ Ramit, ฉันจะสอนให้คุณรวย

แต่ในที่สุดคุณจะไปถึงจุดสิ้นสุดและไม่มีบันไดขึ้นบนบันได คุณได้เลือกช่องทั้งหมดแล้ว สิ่งที่คุณทิ้งไว้คือความรู้สึกว่างเปล่าเหมือนกันที่เรามีหลังจากจบวิดีโอเกมโปรดของเราที่เราใช้เวลาหลายชั่วโมงในการควบคุม ยกเว้น ... คุณไม่ได้เล่นเกมอื่น กับการเงินของคุณก็สามารถดูเหมือนสิ่งเดียวที่เหลือจะทำคือการนั่งและรออีก 30 หรือ 40 ปีจนกว่าคุณจะเกษียณอายุ

ฉันไม่ทราบเกี่ยวกับคุณ แต่เสียงที่น่าเบื่อเป็นนรก

ฉันใจร้อน ฉันต้องการเพิ่มประสิทธิภาพปรับแต่งและทำอะไรเพื่อให้ดีขึ้นทุกวัน ถ้ามีคนมาหาฉันในวันพรุ่งนี้และพูดว่า "อลิสแตร์คุณได้ตรวจสอบกล่องทั้งหมดสำหรับธุรกิจของคุณแล้ว ตอนนี้คุณต้องวางมันลงบนหม้อแปลงไฟฟ้าและไปนั่งบนชายหาดเป็นเวลา 30 ปีข้างหน้า " ฉันจะบอกพวกเขาว่าพวกเขาบ้า.

มนุษย์เป็นเครื่องแก้ปัญหา เราไม่ดีที่นั่งอยู่บนมือของเราและอดทน ตัวอย่างเช่นเพียง ดูวิดีโอนี้ ของผู้หญิงคนหนึ่งที่ขับรถด้วยตนเองเป็นครั้งแรก เธอดูผ่อนคลายหรือไม่? No! เธอกลัวและกังวลเพราะเธอไม่มีอะไรจะทำ

ถ้าเงินควรจะซื้อเราความอุ่นใจแล้วทำไมบางส่วนของเราทำตัวเหมือนผู้หญิงคนนี้ในรถที่ขับด้วยตนเอง? และ "ไมล์สุดท้าย" ที่จะทำให้เรารู้สึกเป็นสุขมากขึ้นเกี่ยวกับการเงินของเราได้อย่างไร?

3 สิ่งที่เราสังเกตเห็นจากคนที่ไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน

ดังที่ได้กล่าวมาแล้วฉันอยู่ในทีมผลิตภัณฑ์ที่นี่ที่ IWT เราอยู่ในธุรกิจการทำธุรกิจซึ่งหมายถึงการแก้ปัญหาที่เลวร้ายสำหรับผู้อ่านของเรา นี่เป็นคำถามใหญ่ที่เรารักที่จะแก้ไขปัญหาเพื่อดูว่าเราสามารถหาคำตอบที่น่าสนใจและน่าสนใจได้หรือไม่

ในช่วงเดือนที่ผ่านมาเราได้เจาะลึกกลยุทธ์และความคิดของผู้มั่งคั่งเพื่อหาสิ่งที่พวกเขาทำเมื่อพวกเขาได้ "ตรวจสอบกล่องทั้งหมดแล้ว" และเข้าใจพื้นฐานของการเงินส่วนบุคคล

พวกเขาจะได้รับตำแหน่งที่น่าอิจฉาที่พวกเขาจะไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกต่อไป? สิ่งที่คนไม่ห่วงเหล่านี้รู้ว่าเราทำไม่ได้?

วันนี้ฉันต้องการแชร์ตัวอย่างสามข้อ:

1. พวกเขาเตรียมพร้อมสำหรับทุกสิ่งทุกอย่าง

ต้นปีนี้ ชาวนิวยอร์ก วิ่งบทความที่น่าสนใจ "Doomsday Prep สำหรับ Super-Rich". ในส่วนที่พวกเขาอธิบายว่าคนที่ฉลาดและประสบความสำเร็จที่สุดบางส่วนจาก Silicon Valley และ Wall Street กำลังเตรียมตัวสำหรับการเปิดเผย (ใช่คุณอ่านอย่างถูกต้อง) พวกเขากำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์ระยะไกลสร้างบังเกอร์ที่พึ่งพาตนเองและบางครั้งก็เก็บกระสุนเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการทำลายอารยธรรมในที่สุด

เมื่อถามคำถามง่ายๆว่า "ทำไม?" นี่คือสิ่งที่ Yishan Wong, อดีต CEO ของ Reddit กล่าวว่า ชาวนิวยอร์ก:

คนส่วนใหญ่เพียงสมมติเหตุการณ์ที่ไม่น่าจะเกิดขึ้นไม่ได้เกิดขึ้น แต่คนทางเทคนิคมีแนวโน้มที่จะดูความเสี่ยงทางคณิตศาสตร์มาก ... Preppers เทคโนโลยีไม่จำเป็นต้องคิดว่าการล่มสลายมีโอกาส พวกเขาคิดว่ามันเป็นเหตุการณ์ระยะไกล แต่อย่างใดอย่างหนึ่งที่มีข้อเสียที่รุนแรงมากดังนั้นจึงได้รับเงินที่พวกเขามีการใช้จ่ายส่วนหนึ่งของมูลค่าสุทธิของพวกเขาเพื่อป้องกันความเสี่ยงนี้ ... เป็นสิ่งที่ตรรกะที่จะทำ

บางทีคุณอาจยังไม่พร้อมที่จะปล่อยมือสองสามล้านในบังเกอร์ในชนบทแคนซัส แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตได้

ในการพูดกับนักเรียนของเราที่ต้องกังวลเกี่ยวกับเงินฉันสังเกตเห็นว่าผู้คนจำนวนมากกลัวสิ่งที่คาดไม่ถึงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตของพวกเขา บางคนอ้างถึงสิ่งเหล่านี้ว่า "สิ่งที่คุณไม่ทราบว่าคุณไม่รู้" หรือ "unknowns ที่ไม่รู้จัก" นี่เป็นวิธีที่นักเรียนคนหนึ่งเล่าถึงความกลัวของเขา:

สิ่งที่ทำให้ฉันเป็นห่วงไม่ใช่การสูญเสียงาน สิ่งที่ทำให้ฉันต้องกังวลคือสิ่งอื่นที่อาจเกิดขึ้นได้ มีอะไรซ่อนตัวอยู่รอบ ๆ มุมที่ฉันไม่รู้

ความกลัวประเภทนี้อาจมีประสิทธิภาพอย่างไม่น่าเชื่อเนื่องจากจินตนาการของคุณทำงานได้อย่างป่าเถื่อนด้วยสถานการณ์ที่แย่ที่สุด เหมือนเมื่อคุณเดินลงบันไดไปยังชั้นใต้ดินสีดำของบ้านเก่าที่หงุดหงิด มันน่ากลัว สิ่งใด อาจจะซุ่มซ่อนอยู่ในเงามืดเหล่านั้น

แต่มีทางออกง่ายๆ: เปิดไฟ

คุณสามารถทำสิ่งเดียวกันกับการเงินของคุณ แทนที่จะกลัวว่า "unknowns unknowns" คุณสามารถส่องแสงให้กับอนาคตทางการเงินของคุณได้โดยการเรียนรู้จากคนที่อายุมากกว่าคุณถึงสิบปีซึ่งสามารถบอกคุณได้ว่าควรคาดหวังอะไร

เราเรียกมันว่า "10 Year Savings Strategy" และเขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้ที่นี่.

2 พวกเขาปกป้องเงินที่พวกเขามีอยู่แล้ว

เคยเห็นข่าวเกี่ยวกับดาวร็อคหรือนักกีฬาจะล้มละลายและสงสัยว่า "เป็นไปได้อย่างไรที่จะสูญเสียเงินจำนวนมากนี้" สารคดีของ ESPN Broke ตรวจสอบปรากฏการณ์ของนักกีฬาที่อุดมไปด้วยมากจะยากจนอย่างสมบูรณ์ สถิติตกตะลึง:

ตามก 2009 บทความ Sports Illustrated, 60 เปอร์เซ็นต์ของผู้เล่นเอ็นบีเออดีตจะยากจนภายในห้าปีของการเกษียณอายุ ตามเวลาที่พวกเขาได้เกษียณเป็นเวลาสองปี 78% ของผู้เล่น NFL อดีตล้มละลายหรืออยู่ภายใต้ความเครียดทางการเงิน

หนึ่งในสาเหตุหลักของปัญหาทางการเงินสำหรับนักกีฬาเหล่านี้ไม่ใช่การใช้จ่ายที่ฟุ่มเฟือย ส่วนใหญ่มาจากการลงทุนที่ไม่ดีตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงร้านอาหารไปจนถึงรถยนต์ล้างรถ

เป็นเรื่องที่น่าสนใจเนื่องจากเป็นหนึ่งในคำถามที่ฉันได้รับจากนักเรียนที่มี "พื้นฐานหลัก" ของการเงินส่วนบุคคลคือ "ฉันจะทำให้การลงทุนของฉันเติบโตได้เร็วขึ้นได้อย่างไร"

เมื่อความมั่งคั่งของคุณเติบโตขึ้นคุณจะพบว่าโอกาสในการลงทุนเริ่มเติบโตเช่นกัน แทนที่จะเป็นกองทุน "วันที่น่าเบื่อ" ที่น่าเบื่อตอนนี้คุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ลงทุนในธุรกิจเริ่มต้นและใช้ตำแหน่งที่มีขนาดใหญ่ในแต่ละหุ้นได้ ในระดับหนึ่งโลกของกองทุนเฮดจ์ฟันด์และกองทุนเอกชนเริ่มเปิดขึ้นเช่นกัน เป็นการดึงดูดการโยนเงินของคุณที่โอกาสที่น่าตื่นเต้นเหล่านี้และสัญญาว่าจะได้รับผลตอบแทนที่มากเกินไปและง่ายต่อการพัฒนาความหลงใหลในการเติบโตและการเคลื่อนไหวเร็วขึ้น

ฉันพบสิ่งที่น่าสนใจนี้เพราะการวิจัยที่ฉันได้ทำแสดงให้เห็นว่าคนร่ำรวยที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดมี ตรงข้าม เข้าใกล้ แทนที่จะถามว่า "สิ่งที่ฉันจะได้รับ?" คำถามอันดับ 1 คือ "ฉันจะหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินได้อย่างไร"

ตัวอย่างเช่น Warren Buffett มี สองกฎของการลงทุน:

กฎข้อที่ 1: ไม่เคยเสียเงิน

กฎข้อที่ 2: อย่าลืมกฎ 1.

ดังนั้นสิ่งนี้หมายความว่าสำหรับคุณ?

นี่เป็นเรื่องของการเรียนรู้จิตวิทยาของคุณเองมากกว่ากลยุทธ์ใหม่ ๆ หรือการจัดสรรสินทรัพย์แฟนซี มีเหตุผลที่ IWT แนะนำอย่างสม่ำเสมอแนะนำการลงทุนที่น่าเบื่อเช่นการลงทุนง่ายๆ พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจ และ กำหนดวันที่กองทุน.

แต่เรายังใช้เวลามากพอในการศึกษาจิตวิทยาด้านการเงินส่วนบุคคลเพื่อรู้ว่าการเป็นพระภิกษุสงฆ์ที่มีระเบียบวินัย 100% กับการลงทุนของคุณอยู่ใกล้ไม่ได้ ไม่ว่าคุณจะอ่านเกี่ยวกับประโยชน์ของการลงทุนในดัชนีพื้นฐานมากแค่ไหนและทำไมการเลือกหุ้นจึงไม่เป็นผล แต่ยังคงมีเสียงเล็ก ๆ น้อย ๆ ในหัวของคุณว่า "ใช่แล้ว แต่ถ้าฉันพบหุ้น Amazon ต่อไปหรือไม่? ฉันจะเป็นเศรษฐีในห้าปี! "

ต่อไปนี้คือสิ่งที่เราแนะนำให้ใช้แทนการยับยั้งเสียงในหัวของคุณเอาไว้ ใช้เวลา 5% ของผลงานของคุณและวางไว้สำหรับความคิดที่บ้าใด ๆ ที่คุณมีสำหรับการทำเงินของคุณเติบโตได้เร็วขึ้น ลงทุนใน Bitcoin ซื้อหุ้น Tesla มูลค่า 5,000 เหรียญ ลงทุนล้างรถของคุณญาติหากคุณต้องการ

ทำสิ่งที่คุณต้องการเพราะในขณะที่คุณอาจสูญเสีย 5% คุณสามารถนอนหลับได้ดีในเวลากลางคืนรู้ 95% ของเงินของคุณยังคงปลอดภัยและป้องกัน

3 พวกเขาไม่ได้ทำมันคนเดียว

มีสิ่งที่ดี ฉากเข้า สิ่งแวดล้อม ที่ตัวแทน Ari Gold กำลังแนะนำทีมผู้บริหารของนักแสดงหญิงและนักร้อง Mandy Moore

(หัวขึ้น: คุณอาจต้องการใส่หูฟังสำหรับลิงก์นั้นมีบางภาษา NSFW ในคลิปนั้น)

เป็นแบบเปิดตาขณะที่เขาเดินลงเส้นแนะนำทีมซุปเปอร์นี้ของหกคนที่ต้องจัดการอาชีพของคนเพียงคนเดียวคือผู้จัดการ, นักดนตรี, นักประชาสัมพันธ์, ทนายความ, ผู้จัดการดนตรี, นักแสดงละคร, ฯลฯ

นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ในการพัฒนาทีมซุปเปอร์ซุปเปอร์เช่นเดียวกับการจัดการการเงินของคุณและทำให้พนักงานต้องกังวลกับคนอื่น ทนายความนักบัญชีผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันชีวิตนักวางแผนด้านการเงินที่ปรึกษาการลงทุนและแม้แต่นักจิตวิทยาหรือจิตแพทย์อาจเป็นส่วนหนึ่งของทีมการเงินของคุณได้

คุณอาจจะคิดว่า "รออะไร? ฉันคิดว่า Ramit เกลียดที่ปรึกษาทางการเงิน เขาไม่ได้ใช้ทั้งบทในหนังสือของเขาที่บอกฉันว่าจะไม่จ้างที่ปรึกษาทางการเงิน แล้วเกิดอะไรขึ้นที่นี่? "

ฉันถาม Ramit เกี่ยวกับความไม่ลงรอยกันนี้และเขาชี้ให้เห็นถึงความเข้าใจที่น่าสนใจและเข้าใจได้อย่างแท้จริง: เมื่อคุณไปถึงจุดหนึ่งแล้วกฎทางการเงินส่วนบุคคลขั้นพื้นฐานจะไม่ใช้อีกต่อไป

คนปกติที่มีความต้องการทางการเงินไม่จำเป็นต้องเป็นที่ปรึกษา นั่นเป็นเหตุผลที่เราบอกคนส่วนใหญ่ว่ามันไม่คุ้มค่ากับเวลาของพวกเขา แต่เมื่อคุณพิชิตพื้นฐานแล้วกฎพื้นฐานจะไม่ใช้อีกต่อไป

ต่อไปนี้คือสถานการณ์บางอย่างที่ไม่สมควรจ่ายที่ปรึกษา:

  • เมื่อคุณมีสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้มาก (ประมาณ $ 1 ล้าน +) และมีผลขาดทุนมากหากคุณทำผิดพลาด
  • หากคุณมีสถานการณ์ที่ซับซ้อน (สมมติว่าคุณมีลูกสามคนกำลังวางแผนเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยและซื้อบ้านในเวลาเดียวกัน)
  • เมื่อคุณเพียงแค่ต้องการชุดที่สองของดวงตาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีทุกสิ่งทุกอย่างทำถูกต้องและไม่มีอะไรหายไป
  • เมื่อคุณขาดเวลาและต้องการจ่ายเพื่อความสะดวก (เช่นคุณสามารถจ้างพนักงานทำบัญชีที่คุณส่งต่อตั๋วเงินและผู้ที่ชำระเงินให้กับคุณ)
  • เมื่อคุณดำเนินธุรกิจของคุณเองนักบัญชีไม่ใช่คนที่ฉลาดที่สามารถ "ปกปิดลาของคุณ" และมองหาสิ่งต่างๆที่คุณไม่รู้จัก

มีการว่าจ้างที่ปรึกษาราคาแพงหรือไม่? ใช่แน่นอน แต่ถามตัวเองเท่าไหร่ตลอดเวลากังวลเกี่ยวกับการเงินของคุณต้นทุนคุณ?

หากคุณกำลังมองหาการช่วยเหลือด้านการเงินจากผู้เชี่ยวชาญเราขอแนะนำให้เริ่มต้นการค้นหาที่ National Association of Personal Finance Advisors (www.napfa.org) ที่ปรึกษาเหล่านี้เป็นค่าธรรมเนียม (โดยปกติจะมีอัตรารายชั่วโมง) ไม่ใช่ค่าคอมมิชชั่นซึ่งหมายความว่าพวกเขาต้องการช่วยคุณไม่ใช่กำไรจากคำแนะนำของพวกเขา

***

ถ้าคุณอ่าน ฉันจะสอนให้คุณเป็นคนรวย ใช้ทุกสิ่งทุกอย่างและขณะนี้คุณกำลังประสบปัญหาใหม่ ๆ ที่สูงขึ้นซึ่งไม่มีคำตอบที่ชัดเจน ... จะรู้สึกแปลกที่จะนำสิ่งต่างๆไปสู่เพื่อน "สวัสดีคุณรู้หรือไม่ว่าจะทำอย่างไรหลังจากที่คุณได้รับ 401k และจ่ายเงินให้กับบ้านของคุณแล้ว? ขอบคุณ!”

แต่ที่นี่ที่ IWT คุณอยู่กับคนแปลกหน้าของคุณ ปลอดภัยเราสัญญา ในความคิดเห็นบอกเราถึงวิธีที่คุณปรับระดับและสิ่งที่คุณต้องการความช่วยเหลือในครั้งต่อไป เราต้องการช่วย

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ

ความคิดเห็นของคุณ: